quarta-feira, 1 de julho de 2009

"Jamais gaste tudo o que você ganha"

“Jamais gaste tudo o que você ganha”, esse foi um ensinamento que a mãe de Manoel Horácio Francisco da Silva, presidente do Banco Fator, ensinou muito cedo a ele e seus irmãos.

É um princípio simples e lógico. Quem deseja iniciar um investimento, precisa de algum dinheiro, mas como o fazer se nunca sobra nada do salário?

Aí entra o planejamento e controle das finanças pessoais. É comum reclamarmos de nosso salário, achar que não ganhamos o suficiente, que devido a esse baixo salário é que temos dívidas e não prosperamos financeiramente. É a verdadeira roda viva.


A triste notícia é que para a maioria das pessoas, um aumento não resolveria e as dívidas só aumentariam. Aqui, então, não é uma questão de dinheiro e sim de educação financeira.


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Conheço pessoas que ganham R$ 1.000,00 por mês e têm imensas dívidas, como também conheço pessoas que ganham mais de R$ 8.000,00 e têm dívidas exponencialmente maiores.

Creio que os leitores do blog se perguntem por que os autores não ensinam logo como investir e ganhar muito dinheiro. A resposta é simples: pegar uma quantia e investir na bolsa ou em algum fundo é muito fácil.


Ter dinheiro e disciplina para investir mensalmente, tendo um objetivo e se manter firme a ele, não é tão simples, pois exige mudanças de comportamento, de hábito, eliminação de dogmas, e muito estudo.

E esse é o nosso objetivo. Esperamos que essa transformação ocorra e que você possa prosperar.
Gosto de perguntar aos amigos e familiares se eles têm idéia de quanto dinheiro já ganharam na vida, e que percentagem desse dinheiro eles possuem atualmente, sem falar em quantias, apenas percentagens.


Um exemplo: Uma pessoa que trabalhou 20 anos ganhando em média R$ 3.000,00 mensais, recebeu mais de 700 mil reais no período. Durante os 20 anos ela comprou um imóvel que vale 100 mil e um carro de 25 mil, ou seja, no momento ela só possuí 18% do montante total que já recebeu.

Durante a vida temos muitos gastos obrigatórios com saúde, educação, alimentação, impostos e outros, e estes ocupam o maior percentual.


Mas é perfeitamente possível, mesmo com esses gastos, mais prestação de imóvel e automóvel, reservarmos a pequena parcela de 10% ou mais de nossos proventos para um investimento financeiro. (Leia: “Status. Quem paga o pato e você.” e “Pequenos cortes, grandes retornos!”).


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Voltando ao exemplo: 10% dos proventos dessa pessoa corresponderiam a 70 mil reais no período de 20 anos, em uma estimativa grosseira*. Esse valor investido na poupança, usando uma taxa média de 8% ao ano, os 10% seriam transformados em mais de 180 mil reais.

Caso esse valor fosse investido em ações e essa pessoa soubesse administrá-las, os ganhos com esses mesmos 10% de seus proventos certamente chegariam a cifra de 1 milhão de reais**. Dessa forma teria lucrado mais com a Bolsa do que com seu ofício. (Leia: “Como “enriquecer” na Bolsa de Valores”).

Tudo isso é possível com educação financeira, seguindo o simples princípio daquela senhora que ensinou o seu filho: “jamais gastar mais do que se ganha”.

*Estimativa grosseira, pois não leva em conta as correções monetárias, troca de moedas e juros de rendimento exato do período.
**Com um rendimento de 20% ao ano, o que é realista para um investidor experiente no Brasil.


Sucesso a todos!
Diego Denega

7 comentários:

  1. Dá pra começar a investir em ações com R$80,00? Eu quero, rs! Coloca um tópico aí disso.
    Abraço!

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  2. É verdade, como começar a investir com pouca grana, geralmente pensamos que é necessário uma quantia muito alta...porque tem taxas né?

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  3. Sugiro um post que explique resumidamente, porque sei que o assunto é inesgotável, sobre diferenças de investimentos, aquelas coisas fixo, variável, e ainda se vale a pena pagar previdencia privada ou investir a loooongo prazo. O que é melhor?
    Mas o melhor é nao gastar todo o salário né.

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  4. Olá Lisi e Thiago,

    Em breve serão publicadas postagens abordando o tema "como começar a investir", tipos de investimentos e qual capital necessário para se iniciar.

    Abraços e até breve!

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  5. Olha:

    Também fiquei interessado, mas minha conta não fecha com a de cima.
    10% do valor de uma pessoa que ganha R$ 480,00 (R$ 50,00, arredondados) em 20 anos não somam R$ 70.000,00 e sim meros R$ 12.000,00.
    Se ela investisse R$ 80,00, teria, em 20 anos, R$ 19.200,00

    Pode me explicar o que eu perdi?
    Estou precisando de uma grana pra daqui a 20 anos.

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  6. Olá prezado "Anônimo",
    A conta de 70 mil reais é referente ao exemplo do texto, 10% de 700 mil é 70 mil reais.
    A tirinha é apenas para ilustrar.

    O importante é reservamos 10% ou mais de nossos proventos para investirmos regularmente.
    Em breve disponibilizaremos uma planilha que calcula rentabilidade para download.
    Att,
    Diego Denega

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  7. Estou juntando dinheiro no porquinho pois tenho medo de gastar. como por exemplo, comprar no cartão de débito em conta. Ou, o Banco cobrar taxas. Quero depositar depois que tiver meu objetivo em relação à quantia. Que acha? Suerda.

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